Нововведения при открытии счетов в турецких банках

Любой бизнесмен стремится расширять границы своего бизнеса, находить новые пути для инвестиций и увеличивать доход. Выгода и простота предпринимательства в Турции привлекли в страну поток представителей как малого и среднего бизнеса, так и руководителей крупных корпораций. Естественно, этот факт не остался без внимания турецких экономистов и представителей власти, что повлекло за собой ряд нововведений в налоговом законодательстве, законах об инвестициях и Коммерческом Кодексе страны. Как правило, начало предпринимательской деятельности и инвестирования в турецком государстве сопряжено с открытием банковского счета. При условии грамотного финансового консалтинга, этот процесс довольно прост как для физических, так и для юридических лиц. Сегодня мы расскажем о нововведениях, касающихся открытия счетов в турецких банках, и о том, как избежать проблем, связанных с процессом оформления.

Какой банк выбрать для открытия счетов?

Открытие счета в турецком банке является необходимым условием для начала предпринимательской деятельности на территории страны. Для нерезидентов Турции предусмотрен ряд правил и требований, обусловленный законодательством, в частности Законом об иностранцах и международной защите и поправками к Коммерческому Кодексу. Большинство нововведений направлено на защиту прав иностранных инвесторов и прозрачность финансирования. Для зарубежных бизнесменов очень важен выбор банка с учетом гибкости системы дисконтов по ставкам перечисления и нюансов, связанных с транзакциями.

Турция остается на одном из лидирующих мест по конвертации банковских капиталов. На территории страны работают более 50 банков, среди которых частные, коммерческие, иностранные и государственные. К последним относятся Vakif Bank, Halk Bаnk и Ziraat. Каждый турецкий банк обязательно должен входить в Банковскую Ассоциацию, это непременное условие работы. При выборе банка стоит обратить внимание на наличие его филиалов в странах, с которыми бизнесмен планирует работать в будущем, а также на нюансы, связанные с транзакциями. К примеру, Deniz Bank с 2012 года является дочерним предприятием российского Сбербанка, с более чем 680 отделениями на территории всей Турции. Он зарекомендовал себя как лидер по системам безопасности и борьбой с финансовым мошенничеством. Совместным российско-турецким предприятием является и государственный Ziraat Bank, предлагающий клиентам стандартный набор услуг.

Важно! Схема работы государственных и коммерческих банков имеет ряд различий. Иностранные предприниматели предпочитают открывать счета в коммерческих банках страны, таких как АК Bank, Is Bank, Quvveyt Bank, Yapi Kredi Bank, Finans Bank и др. Причиной тому удобная для ведения бизнеса система дисконтов по ставкам перечисления, практикующаяся именно в вышеперечисленных учреждениях. Большую роль играет также конфиденциальность, ведь коммерческие банки не передают сведений о клиентах в Налоговую инспекцию Турции. Помимо этого, в отличие от государственных, коммерческие банки не имеют права заблокировать счета клиентов, как максимум банк может запросить сведения о проведенных транзакциях. Разница между коммерческими и государственными банками состоит еще и в том, что последние не делают дисконтов и имеют ряд возможностей в той или иной мере отходить от законодательства, варьируя указы в свою пользу.

Помните! Для оптимального выбора банка лучше проконсультироваться с профессионалами, которые займутся открытием счета и смогут сделать это без бюрократических проволочек. Большинство иностранцев, начинающих свой бизнес в Турции, предпочитают услуги крупных консалтинговых компаний, таких как Sovet Consulting, специалисты которых знакомы с турецкой финансовой системой изнутри и помогают избежать подводных камней как при открытии счета, так и в последующих моментах начала предпринимательской деятельности.

Нововведения в процедуре открытия банковского счета иностранцами

Законы, контролирующие финансовую деятельность иностранцев на территории страны постоянно дополняются поправками, однако неизменным остается требование полной прозрачности действий, в связи с чем банки часто интересуются детальной информацией о происхождении капитала и подробным описанием деятельности компании. Это относится как к государственным, так и коммерческим банкам и обусловлено политикой финансовой безопасности. Если открытие расчетных счетов доверяется сопровождающей компании, то оперативность процедуры значительно возрастает.

Чтобы открыть счет иностранцу, до недавнего времени турецким банкам было достаточно нотариально заверенного паспорта (внутреннего и заграничного), индивидуального идентификационного номера (ИИН), выдаваемого нерезидентам Налоговой службой, а также  выписки, подтверждающей место жительства(договор об аренде). Основополагающие законы и подзаконные акты, принятые уполномоченными лицами на разных уровнях, допускали некоторую гибкость в отношении открытия счетов иностранными инвесторами и многие вопросы могли решаться на усмотрение руководства того или иного банка.

С января 2018 года большинство банков изменили правила, что продиктовано рекомендациями ВОРР (Высший орган ревизии и регулирования банковского дела). Этот орган регулирует всю банковскую деятельность и работает над правовой защитой вкладчиков. В целях повышения эффективности работы финансовой системы ВОРР инициировал обязательное наличие вида на жительство в Турецкой Республике для открытия счетов иностранными физическими и юридическими лицами. Вопрос о необходимости наличия вида на жительство у потенциального вкладчика не решен окончательно и остается спорным, причиной тому неурегулированность между банковской системой и органом, выдающим ВНЖ. Например, для получения вида на жительство нужно наличие счета в одном из банков и наоборот.

На данный момент создано 2 законопроекта, предназначенных для урегулирования этой проблемы, они находятся на рассмотрении и до конца текущего года власти предоставят четко установленные правила, не оставляя банкам права действовать по усмотрению. Оптимальный вариант в подобной ситуации это обратиться в компетентные организации, занимающиеся офомлением иностранного бизнеса на территории Турции и берущих на себя ответственность по ведению дел.

Де-факто, на сегодня большинство иностранных предпринимателей сталкиваются с отказом банков оформлять счета без ВНЖ. Это создает ряд проблем на начальном этапе оформления компании, но их можно избежать, прибегнув к назначению номинального директора фирмы.

Для чего нужен номинальный директор?

Участие в учреждении компании номинального директора (гражданина Турции, или лица, имеющего вид на жительство с регистрационным номером, начинающимся на 99) значительно упрощает процесс открытия счета для фирмы. Номинальные фигуры в предпринимательстве-распространенное явление, в оффшорной бизнес-индустрии наличие такой фигуры порой является оптимальным решением. Фиктивный директор формально фигурирует в учредительной документации, однако лишен возможности управления фирмой. Им может являться как юридическое так и физическое лицо, увольняемое сразу после открытия банковского счета.

Первый шаг предпринимателя при выборе подобной схемы-обеспечить безопасность фирмы наличием двух документов:

  • Документ о расторжении ранее составленного договора без указанной даты, но с подписью номинального лица.
  • Заверенная нотариусом доверенность от компании на выполнение обязанностей, выданная на имя реального руководителя.

Чтобы избежать возможных рисков, стоит отказаться от самодеятельности и не искать фиктивного директора самостоятельно. Единственный надежный вариант в подобной ситуации-обратиться за помощью в крупную консалтинговую компанию, такую как Sovet Consulting, которая предоставит номинальное лицо и процедура пройдет по налаженной схеме без негативных последствий.

Важно!  В периоды несогласованности в законодательной базе страны такая схема не рассматривается в качестве административного правонарушения, а используется как единственный возможный вариант для решения временной проблемы, вызванной несостыковкой нескольких Законов.

Что еще нужно учесть при открытии банковского счета?

Одним их важных нюансов в финансовой системе Турции является ограничение транзакций, предусмотренное коммерческими банками страны. Так, размер одной транзакции не должен превышать 499 тысяч долларов. В случае превышения указанной суммы Центральный Банк страны имеет право запросить детали платежа. Представители ЦБ заинтересуются не только назначением транзакции, но так же проведут проверку документальной и договорной базы компании. Чтобы у представителей ЦБ не возникало дополнительных вопросов к учредителю, следует заранее позаботиться о грамотном юридическом сопровождении и подготовке документов предприятия. Если у компании существует потребность в постоянной отправке и приеме транзакций, то избежать дополнительный проверок можно путем открытия счетов в нескольких коммерческих банках. Такая схема повышает эффективность работы, не противореча при этом законодательной базе страны.

В целом, турецкие финансовые организации настроены очень лояльно по отношению к зарубежным бизнесменам, не препятствуя предпринимательской деятельности. Прозрачность турецкой финансовой системы открывает перед иностранными инвесторами массу новых горизонтов и возможностей, таких как отсутствие двойного налогообложения, оплата услуг без дополнительных комиссий и отсутствие каких либо особых требований. Все коммерческие банки Турции работают на выгодных условиях как для физических, так и для юридических лиц. Однако, ощутить все привилегии бизнеса в Турции можно только соблюдая Закон и отрегулировав грамотный подход к регистрации компании. Для этого необходима профессиональная консультация не только в выборе организационно-правовой формы предприятия, но и в выборе обслуживающего банка. Только обратившись к профессионалам, которые сопроводят открытие компании, можно быть уверенными в отсутствии рисков и гарантированно положительном результате.